随着我国经济的发展和市场化程度的提高,实体企业在发展壮大的过程中,其金融需求也在不断变化,在业内人士看来,商业保理是传统金融机构的重要补充,以应收账款转让为前提,是服务产业链条上下游小微企业的有效工具.而银行机构资金实力雄厚,与供应链条上的核心企业开展合作则具备突出优势,加强银行与商业保理公司合作,可为供应链条上的不同企业提供多样化、长链条和全周期的金融服务,助力实体经济发展.

市场在哪?小微应收账款仍是一片蓝海

自2012年商业保理公司试点以来,我国商业保理行业发展迅猛,已累计提供应收账款融资达3万亿元,服务的中小企业数量超过300万家,在破解中小企业融资难融资贵、服务实体经济方面发挥了重要作用,保理行业的市场认知度和受重视程度也得到逐步提高.

当前,我国商业保理市场需求旺盛,行业潜力巨大.当前,小微企业应收账款这一蓝海还有待深挖.截至2018年12月末,全国规模以上工业企业应收账款达143418.2亿元,比上年增长28.6%.而从应收账款分布的行业来看,主要有计算机、电子设备制造、电器器材制造、通用设备制造、汽车制造等行业,这也与商业保理服务的领域紧密相关.

从政策层面观察,近年来,中小企业应收账款问题也已受到国家有关方面的高度重视.在2017年,人民银行等七部委就曾印发《小微企业应收账款融资专项行动工作方案》,提出商业保理公司应专注于小微企业应收账款融资业务,提供贸易融资、销售分户账管理、客户资讯调查与评估、应收账款管理与催收的综合服务.

基于市场需求和国家政策的支持,企业应收账款这一市场中还有很大的成长空间.贷款系统为了更好地推动解决中小微企业应收账款问题,业内专家认为,随着国家鼓励银行业机构开展供应链金融服务,商业保理公司可和银行展开更为深入的合作,挖掘应收账款融资这一蓝海.除了传统的再保理和信贷之外,银行与商业保理公司在搭建供应链金融平台方面大有可为,通过利用金融科技,可以实现核心企业的信用多级流转,从而将服务延伸至二级、-甚至更上游的中小型供应商,从而实现银行融资的全覆盖.
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